Wie Sie den Einstieg Ihrer Einmalanlagen im Depot optimieren können.

Erst kürzlich wieder sprach mich ein Kunde im Rahmen des Beratungsgespräches auf den “richtigen Investitionszeitpunkt” an. Zuvor hatte er sich bereits für eine Investition über 100.000 Euro in das ETF-Depot Balance entschieden.

Doch nun stand die Frage im Raum, ob denn gerade jetzt der richtige Zeitpunkt sei, um in den Markt einzusteigen. Denn der deutsche Aktienindex (DAX) befand sich zu diesem Zeitpunkt (Mitte Juni) nahe seines neuen Allzeithochs von 16.427 Punkten. Da sei doch die Gefahr zu groß, Kursverluste zu erleiden, zumindest dann, wenn man abweichend vom zuvor definierten Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren, bei der Betrachtung möglicher Risiken plötzlich deutlich kürzere Zeiträume ansetzt. Abgesehen davon, dass Mann (oder Frau) mittlerweile weltweit investiert ist und der DAX wirtschaftlich keine große Rolle mehr spielt, ist es leider am Kapitalmarkt eben nicht möglich, über einen Anlagezeitraum von beispielsweise 3 Jahren, dieselben Renditen zu erzielen wie über einen langfristigen Anlagehorizont, es sei denn man erhöht das Risiko. Denn nur wer seine Kapitalanlage langfristig betrachtet, erhält die Möglichkeit, zwischenzeitliche Rückschläge “gelassener” zu nehmen. Denn trotz aller Krisen lassen sich am Kapitalmarkt langfristig äußerst attraktive Renditen erzielen.

Am Beispiel des Index S&P 500 bedeutet dies: von 1926 bis 2022 lag die durchschnittliche Rendite bei 10 % pro Jahr! Hervorzuheben ist hierbei das Wort “durchschnittlich”. Zu erwarten, man erhält bei einer Investition in den S&P 500 jedes Jahr eine Rendite in Höhe von 10 %, wäre fatal.

Jahresrenditen des S&P 500 seit 1926 – im Schnitt 10% pro Jahr

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Es ist eben nicht vorhersehbar, wann genau die außerordentlich positiven Jahre mit Renditen von durchaus 20 % und mehr eintreten. Deshalb ist es umso wichtiger, mit einem langfristigen Anlagehorizont investiert zu sein, statt immer den richtigen Investitionszeitpunkt erwischen zu wollen. Zudem haben wissenschaftliche Studien ergeben, dass die Wahrscheinlichkeit, einen tatsächlichen Verlust zu erleiden, abnimmt je länger der Anlagehorizont des Anlegers ausfällt. Im betrachteten Zeitraum von 1901 bis 2022 lag ein Anleger mit einer Anlagedauer von nur einem Jahr und einem Depot mit 60 % Aktien- und 40 % Anleihenquote im schlechtesten Fall bei einer Rendite von minus 31,1 %. Hätte derselbe Anleger jedoch eine Anlagedauer von 5 Jahren eingehalten, lag das schlechteste Ergebnis “nur” noch bei minus 5,8 %. Bei 10 Jahren minus 2,6 % und bei 20 Jahren Anlagedauer wäre niemals ein Verlust eingetreten.

Doch was tun, wenn das Bauchgefühl trotzdem sagt, es ist falsch, direkt alles auf einmal zu investieren?

Eine Möglichkeit ist es, den Investitionsbetrag aufzuteilen. So kann es durchaus sinnvoll sein, einen Teilbetrag direkt zu investieren und den Restbetrag über mehrere Monate verteilt als Sparplan zu investieren. Bei dem eingangs erwähnten Fall wurden beispielsweise 50.000 Euro der insgesamt 100.000 Euro direkt investiert und die noch übrigen 50.000 Euro werden über einen monatlichen Sparplan in Höhe von 5.000 Euro über entsprechend 10 Monate verteilt investiert. Gerade bei schwankungsintensiveren Anlageklassen wie Aktien bzw. Aktien-ETFs profitiert man hierbei von dem sogenannten “Cost-Average-Effekt”, bei dem sich dank des regelmäßigen, festen Sparbetrages ein Durchschnittskurs bildet. Bei hohen Kursen erhalten Anleger automatisch deutlich weniger Aktien/Anteile und bei niedrigen Kursen mehr. Entscheidend ist aber immer die langfristige durchschnittliche 5-Jahres-Rendite (bei 100% Aktien 10-Jahresrendite) der Depots, wie Sie an den nachfolgenden Depots erkennen können.

Ideal ist natürlich ein sofortiger Einstieg von 100% der Einmalanlage UND ein langlaufender Sparplan. Diese sind bereits ab € 100,- monatlich möglich.

Buchen Sie jetzt ein Video- oder Telefongespräch und finden Sie im persönlichen Gespräch heraus, welche Depotvarianten für Sie am besten geeignet sind. Bitte nur bei echtem Interesse buchen, ein Erstgespräch ist grundsätzlich kostenlos, auch wenn Sie noch kein Kunde unseres Hauses sind.

Gerne können wir uns auch persönlich in unserer Zentrale, unseren Büros oder bei Ihnen vor Ort treffen, wenn es terminlich passt.

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